Comparativo de tipos de financiamento para pequenas empresas
Compare as principais modalidades de crédito para ME, EPP e MEI por finalidade, funcionamento e pontos de atenção.
A tabela compara tipos de crédito, e não instituições específicas. Taxas, prazos e limites variam conforme o momento do mercado, o perfil da empresa, as garantias oferecidas e a política de cada banco, cooperativa ou fintech, por isso a tabela não traz valores de taxa. Use-a para identificar qual modalidade combina com a sua necessidade e depois peça propostas formais, com o Custo Efetivo Total (CET), para o mesmo valor e prazo.
Selecione o cabeçalho de uma coluna para ordenar.
| Modalidade | Como funciona | Indicada para | Pontos de atenção |
|---|---|---|---|
| Capital de giro | Empréstimo em parcelas para cobrir despesas do dia a dia do negócio, como estoque, folha e fornecedores. | Descasamento entre pagar e receber; sazonalidade. | Costuma ter juros maiores que linhas de investimento; confira IOF, tarifas e seguros. |
| Pronampe | Programa federal de apoio a micro e pequenas empresas, com garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO) e contratação em bancos participantes. | ME e EPP que precisam de capital de giro ou investimento com condições do programa. | Regras, limites e condições são definidos em lei e normas do programa; confirme as vigentes e as exigências do banco. |
| Financiamento BNDES (via bancos) | Linhas do BNDES repassadas por instituições financeiras credenciadas, como o BNDES Finame para máquinas e equipamentos. | Compra de máquinas, equipamentos e investimentos de longo prazo. | A análise e o risco de crédito são do banco intermediário; exige bem financiável e documentação do fornecedor. |
| BNDES Cartão | Crédito rotativo pré-aprovado para compra de produtos e serviços credenciados no portal do BNDES. | Compras de bens credenciados para o negócio. | Só vale para itens cadastrados; avalie o preço do item e o custo de parcelamento. |
| Antecipação de recebíveis | Você recebe hoje o valor de vendas a prazo (cartão, boleto, duplicata) com desconto. | Quem vende a prazo e precisa de caixa por curto período. | A taxa é cobrada sobre o período antecipado; usada de forma recorrente, pode corroer a margem. |
| Desconto de duplicatas e títulos | O banco paga antecipadamente títulos a receber, ficando com o direito de cobrá-los. | Empresas que vendem a prazo para outras empresas. | Pode haver direito de regresso contra a sua empresa se o cliente não pagar. |
| Crédito com garantia (imóvel ou veículo) | Empréstimo com bem dado em garantia, geralmente por alienação fiduciária. | Valores maiores e prazos longos, com taxa menor que crédito sem garantia. | Risco de perder o bem em caso de inadimplência; avaliação e custos cartoriais. |
| Cooperativas de crédito | Instituições financeiras cooperativas que emprestam a associados. | Empresas que valorizam relacionamento e atendimento local. | É preciso associar-se e, muitas vezes, integralizar cotas; compare o CET. |
| Fintechs de crédito (SCD e SEP) | Instituições digitais autorizadas pelo Banco Central a conceder crédito ou intermediar operações. | Contratação rápida e pouca burocracia. | Confirme a autorização no Banco Central e leia com atenção o CET e as condições de atraso. |
As informações são gerais e podem mudar. Confira as regras vigentes nas fontes oficiais: Banco Central do Brasil, BNDES, Sebrae e o Portal do Empreendedor. Esta página não é oferta de crédito nem recomendação de instituição.